Enklare att jämföra privatleasing mot billån

Black Friday borde inte vara en stor dag inom bilhandeln men fler återförsäljare än någonsin har anammat företeelsen i sin marknadsföring. För oss som specialiserar oss på Privatleasing har nya kampanjer inte direkt fått oss svettiga, däremot en spännande nyhet.

Privatleasing Score

Den nya tjänsten Privatleasing Score från jamforleasing.se skrivs det om hos både Aftonbladet, Expressen och Teknikens Värld. Och tjänsten, som skall underlätta för att se om ett erbjudande är prisvärt eller ej är väldigt välkommet.

Enligt artikeln på Aftonbladet innebär Privatleasing Score att förhållandet mellan köppris och månadskostnad för privatleasing mäts på varje individuellt erbjudande och ju högre siffra desto mer prisvärt är det att privatleasa mot att köpa bilen på annat sätt. I toppen placerar sig Volkswagen Passat med PS-talet 96 (Privatleasing Score förkortas PS) i erbjudandet där bilen kostar 2695 kronor per månad, en bil som kontant kostar 259 900 kronor att köpa.

Bland bubblarna på topplistan finns såväl Audi A3 som Audi Q3 med vardera PS87. Även Toyota Avensis och C-HR Hybrid placerar sig i topp 5.

En välkommen nyhet

För oss som följt privatleasing ett längre tag är detta ett av få nyheter efter sommaren och det är spännande att se om återförsäljarna antar utmaningen att börja använda detta rankingsystem även i sina annonser. De bilmärken som verkar ha anledning att göra det (de som får höga värden) är Volkswagen, Toyota men framförallt Audi som med sina högre priser får fram att deras erbjudanden inom privatleasing de facto är prisvärda i förhållande till att köpa bilen kontant eller med billån.
 

Nytt koncept från Volvo med XC40

Att motorbranschen är inne i en händelserik fas just nu kan flera parallella faktorer peka ut. Traditionella bilmärken kämpar om att ta igen avståndet till Tesla inom eldrift som sätter den stora oljeindustrin i gungning och därmed även alla miljontals bensinmackar. I samma tid testas självkörande bilar vilket ställer frågor kring om alla hushåll i framtiden verkligen behöver äga en egen bil eller om dagens taxibolag med fysiska förare behövs. Lägg därtill att Volvo nu lanserar ett helt nytt finansieringsalternativ – Care By Volvo. Men hur hör det till dessa stora penseldrag?

Först kort om konceptet. Care by Volvo som smyglanserades i Sverige i och med lanseringen av nya XC60 men som på riktigt skall etableras med nya XC40 är Volvos egen lösning på Privatleasing 2.0. En lösning där fler tjänster än bara finansiering av bilen ingår, nämligen ett heltäckande serviceavtal, försäkring, hyrbil om bilen får stopp eller är på verkstad och ytterligare förmåner som vinterdäck, däckhotell mm. Du kan, direkt på Volvos hemsida klicka hem en helt ny bil.

Så hur ska det kunna rucka marknadsstrukturer? Jo, gissningsvis kan de drygt 100 auktoriserade Volvo-återförsäljarna, spridda över landet med flådiga anläggningar, tycka jättemycket om att Volvo, deras leverantör nu börjar sälja bilar själv utan mellanhand. Dessutom med ett koncept som marknadsförs som det nya bilägandet utan krångel.

Vad kostar då nya Volvo XC40 med Privatleasing 2.0? Med ett 24-månadersavtal kostar den från 6 699 kronor per månad, allt samlat på en faktura. Kvarstår att se om kunderna tycker att det är ett förmånligt avtal.

Verkligheten talar för privatleasing

Privatleasing har stått i fokus i många diskussionsforum även under 2017 och det är en finansieringsform som är som en vattendelare både för återförsäljare och kunder. Fördelarna är många, men även begränsningar finns som gör att det inte passar alla köpare och inte heller alla bilmodeller.

I en artikel på Aftonbladet presenteras spännande fakta som är framtagen av KVD Bilpriser i samarbete med Sifo. Artikelns utgångspunkt är ”Så mycket kostar din bil i verkligheten” och berör egentligen vad en bil som är köpt kontant faktiskt kostar, men just det faktum är det som sätter privatleasing i fokus. Enligt KVD så kostar en bil betydligt mer än vad folk vill tro och exemplen gör det ännu mer tydligt.

Verklig kostnad, per månad

Småbil, 3000 – 4500 kr (exempelvis Renault Clio, Volkswagen Polo)
Mellanstor bil, 4500 – 6000 kr (exempelvis Volkswagen Golf, Volvo V60)
Stor bil, 6000 – 8000 kr (exempelvis Volvo V90, Volkswagen Passat)

Privatleasing blir mer fördelaktigt

Motsvarande priser för privatleasing hittar vi på jamforleasing.se som gör det som vi tidigare nämnt extra tydligt. I många fall är det alltså mer fördelaktigt att privatleasa än att köpa din nästa bil. Vi tar exemplet med en Volkswagen Golf, en storsäljare i Sverige, som alltså enligt KVD kostar 4500 – 6000 kr per månad att äga men tittar vi på samma bil med privatleasing är kostnaden 2495 – 2795 kronor per månad, båda inklusive service och försäkring. Vi presenterar ett exempel till med en större bil, en Volkswagen Passat som enligt KVD Bilpriser skall kosta 6000 – 8000 kronor i månaden men med privatleasing kostar samma bil alltså från 3595 kronor inklusive service och försäkring.

Privatleasing i ny fas

Privatleasing som finansieringsform (eller vad vi ska kalla det eftersom det rör sig om en långtidshyra som ett finansbolag äger) har gått fram starkt sedan 2013 och under första halvåret 2017 gjordes 30% av alla privata nybilsaffärer med hjälp av privatleasing. 30% av alla privata nybilsaffärer är faktiskt en tillbakagång om man jämför mot sista halvåret 2016, om än knappt vilket leder marknaden in i en ny fas.

För att nybilsmarknaden ska kunna hålla ett högt tempo med stabilitet krävs att det finns flera olika finansieringsformer. Sedan privatleasingens intåg finns nu tre olika sätt att finansiera en ny bil för en privatperson. Privatleasing kompletteras av kontantköp och billån, där billån står för majoriteten än så länge.

Skillnader i finansiering:

  1. Kontantköp betyder att du betalar bilen direkt vid köpet, antagligen inte längre med just kontanter, men mer sannolikt med en banköverföring
  2. Billån betyder att hela eller delar av bilen köps med hjälp av en kredit från ett finansbolag. Vanligast är att finansbolaget som är kopplat till återförsäljaren alternativt att kundens husbank är den som står för krediten. Vid köp med billån skall minst 20% av bilens kostnad betalas kontant. Detta går dock att kringå på fler än ett sätt. Det vanligaste senaste åren är att höja bottenlån på befintlig bostad då utrymme skapats av stora värdeökningar inom bostäder.
  3. Privatleasing innebär att ett strukturerat hyresavtal sätts upp mellan finansbolag, med återförsäljaren emellan, och den som skall bruka/köra bilen. Det vanligaste avtalet är 36 månader med en fast högsta körsträcka om 4500 mil under avtalsperioden. I övrigt krävs ingen startkostnad eller någon risk för restvärdet.

Den nya fas som privatleasing som produkt nu hamnar i märks på flera sätt. Enligt vad vi på redaktionen kan utläsa av den senaste tidens annonsering är att återförsäljarna beter sig mer behärskat när det kommer till aggressiva kampanjer, där även en polarisering mellan bilmärken syns tydligt. Volkswagen erbjuder nu nästan hela sin modellpark för privatleasing medan andra märken blir alltmer återhållsamma med vilka modeller som går att privatleasa.

Privatleasing – Så sätts priset

Privatleasing blir alltmer populärt och just nu är det många faktorer som påverkar priset till vår fördel. Så vad är det som påverkar priset egentligen och vad behöver man tänka på?

Vilka faktorer påverkar priset? Utan att titta på en specifik kampanj eller bilmodell så byggs ett privatleasingpris på flera olika parametrar och dessa behöver delas upp för att enklare förstå.

Grundpriset bygger på en kombination av den valda bilens faktiska köppris, låt oss använda 100 000 kronor för detta exempel, därefter har finansbolaget valt ett restvärde som garanteras vid tillbakalämnandet av bilen efter avtalets slut. Låt oss anta att löptiden är 36 månader och att restvärdet som sätts är 50%. Det innebär att värdeminskningen är 50 000 kronor under avtalets tid och att dessa skall fördelas jämnt över de 36 månadernas betalning, dvs en månadskostnad om 1389 kronor.

Utöver detta tillkommer ränta på hela bilens pris. För att förstå att denna parameter är till konsumentens fördel just nu så är det bara att utgå från ditt eventuella bolån och dess rörliga ränta. Om den är låg så innebär det en faktor som gör privatleasing billigare än om det är motsatt ränteläge i marknaden.

Därefter tillkommer kostnad för dina eventuella tillval. Låt säga att du valt till metalliclack, dragkrok och navigation till en kostnad om 36 000 kronor så är det här den enskilt största påverkaren av din månadskostnad. Beräkningen för just tillval skall alltid vara helt avskrivna när leasingperioden är slut vilket innebär att denna kostnad skall delas rakt av, utan avdrag för restvärde, med det antal månader som avtalet löper. I detta fall 36 månader, vilket innebär en ökad månadskostnad med 1000 kronor, alltså nästan lika mycket som för hela bilen fastän att merkostnaden bara är 36% av värdet på bilens.

Utöver detta tillkommer eventuella avgifter för service, bilförsäkring, administration, vägskatt och andra tillägg såsom hyrbilsavtal mm.

Men räntan har ju legat still, så hur kan det komma sig att det i många fall är billigare att privatleasa än att köpa med lånade pengar? I takt med att privatleasing blivit alltmer populärt har också konkurrensen hårdnat och i detta fall har en signifikant händelse skett. Finansbolagen, ofta ägda av bilmärkena eller generalagent och återförsäljare, har skruvat i modellerna för beräkning av det garanterade restvärdet – en farlig väg enligt många – vilket innebär att en bil kan ha haft fått ett justerat restvärde från 40% till 60% för att göra erbjudandet mer attraktivt. Men med nedsidan att det 36 månader senare kommer en ekonomisk smäll för den som skall köpa tillbaka en begagnad bil.

Privatleasing billigare än köp

Privatleasing innebär många fler fördelar än vad man först kan tro, i alla fall om man ska tro Expressen och Motormännen. I en välgrundad jämförelse gjord av Motormännen (som du kan läsa här) som tittat på privatleasing, kontantköp, billån, långtidshyra samt hyr av grannen konstateras att det finns två, kanske lite överraskande vinnare. Privatleasing och hyr av grannen. Men för en person eller familj som har ett kontinuerligt behov av en bil är hyr av grannen ointressant då det skapar många transaktioner och ställer krav på förbokning etc.

Det Motormännen haft som utgångspunkt är: Vad blir den totala kostnaden för att ha en bil i Golf-klassen under 3 år med normal körsträcka (1500mil/år)? Lite oväntat konstaterar man att konsumentleasing (långtidshyra/prenumeration) är billigare än både kontantköp och billån.

Utvecklingen av privatleasing

Man spekulerar i att leasing just nu är ”för billigt” eftersom många stora biltillverkare subventionerar leasing för att sänka tröskeln för konsumenten – men för dig som konsument är det bara att tacka och ta emot.

Även Expressen gör egna tolkningar, med utgångspunkt ur samma artikel och belyser att det är osannolikt att dessa subventioner skall kvarstå för all framtid. Någon måste betala för leasing-kalaset. De skriver även om de fallgropar som finns (läs mer här).

Ett bra sätt att hålla koll på uppdaterade kampanjer inom privatleasing är att kolla in jamforleasing.se som har en hel avdelning på sin sajt om just aktuella kampanjer.

I kommande artiklar tittar vi närmre på Svenska storsäljare som helt nya Volvo XC60 med leveransstart i sommar samt den nyligen släppta Volkswagen Golf.